小企業(yè)經營風險高,規(guī)模和信用水平低,擔保抵押資產少,這些都是銀行經營小企業(yè)業(yè)務繞不開的“坎”,也是制約小企業(yè)融資的難題。作為國有控股銀行,建設銀行把發(fā)展小企業(yè)業(yè)務當做戰(zhàn)略轉型重點,轉思路、轉辦法來破解難題。
小企業(yè)融資難,主要難在缺少信用、缺少信息。建設銀行從信用、信息入手,與政府合作,設計并推出了新型小企業(yè)金融產品——“助保貸”。
政府推薦企業(yè),建立“小微企業(yè)池”;入池企業(yè)繳納貸款額2%的保證金,政府拿出一定的風險鋪底資金,共同組成“助保金池”。銀行按照風險鋪底資金的一定倍數(shù)發(fā)放貸款,通過資金的杠桿放大效應,服務更多的小微企業(yè)。同時與政府建立信息共享平臺,這樣,既解決了信息不對稱問題,又增加了企業(yè)信用,并有效降低了融資成本,幫助小企業(yè)走出融資難、融資貴的困擾。業(yè)務開辦五年來,“助保貸”已累計為1萬余戶小微企業(yè)提供貸款500億元。
以做大企業(yè)、大客戶服務見長的建設銀行,正是依靠創(chuàng)新轉型,努力做好大銀行服務小企業(yè)這篇文章。在多年的實踐中,建設銀行逐漸摸索和把握小微企業(yè)的經營特點和需求特征,突破傳統(tǒng)思維,將“大數(shù)定律”應用于小微金融的管理中,建立起向“小額化、標準化、批量化”轉型的經營模式。近年來,小企業(yè)服務內容不斷推陳出新,形成了“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大系列、40余項產品的小企業(yè)產品體系,基本覆蓋各類小企業(yè)客戶的不同融資需求。截至5月末,小微企業(yè)貸款比年初新增624億元、增速7.2%,滿足“兩個不低于”監(jiān)管要求。
責任編輯:楊洋